10 Dicas Imprescindíveis Antes de Fazer Seu Empréstimo Consignado – Evite Arrependimentos e Economize Muito

10 Dicas Imprescindíveis Antes de Fazer Seu Empréstimo Consignado – Evite Arrependimentos e Economize Muito

Você está pensando em contratar um empréstimo consignado, mas tem dúvidas se essa é realmente a melhor opção? Ou ainda: já ouviu falar que as taxas são mais baixas, mas não sabe o que pode estar escondido no contrato?

Este guia completo do E-Investir.com.br reúne 10 dicas essenciais que todo aposentado, pensionista, servidor público ou trabalhador CLT precisa saber antes de assinar qualquer contrato de crédito consignado.

📌 Antes de Começar: O Que é o Empréstimo Consignado?

O empréstimo consignado é um tipo de crédito com desconto automático em folha, ou seja, as parcelas são debitadas diretamente do salário, aposentadoria ou benefício do INSS.

Por isso, costuma oferecer:

• Juros mais baixos

• Facilidade na aprovação

• Prazos longos

Mas também exige atenção redobrada, pois o risco de superendividamento existe — especialmente se você não estiver atento às cláusulas e ao seu orçamento real.

✅ 10 Dicas Imprescindíveis Antes de Fazer Seu Empréstimo Consignado

1. Verifique se Você Realmente Precisa do Crédito

Antes de qualquer coisa, se pergunte:
➡️ “Preciso mesmo pegar esse empréstimo agora?”

Se for para cobrir despesas básicas, emergências de saúde ou quitar dívidas caras (como cartão de crédito), pode valer a pena. Mas se for para consumo imediato ou presentes, talvez o melhor seja reavaliar o momento.

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2. Entenda o Limite de Comprometimento de Renda

Por lei, você só pode comprometer até 35% da sua renda líquida com empréstimos consignados, sendo:

• 30% para o crédito consignado tradicional

• 5% para cartão de crédito consignado

Ficar perto desse teto é perigoso — limita sua margem e sua segurança financeira.

3. Compare as Taxas de Juros em Vários Bancos

Apesar de serem mais baixas, as taxas variam bastante entre instituições.

📌 Exemplo real (junho/2025, segundo Banco Central):

👉 Use o comparador oficial:
🔗 https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/taxasjuros

4. Fuja de Intermediários que Não São Bancos ou Financeiras Reguladas

Nunca aceite ofertas de empréstimos por WhatsApp ou redes sociais sem verificar o CNPJ da instituição.

Dica: o Banco Central mantém o registrato de todas as instituições autorizadas:
🔗 https://www.bcb.gov.br/acessoinformacao/relacao_instituicoes_autorizadas

5. Peça o Custo Efetivo Total (CET) da Operação

A taxa de juros não é o único custo. IOF, seguros embutidos, tarifas de abertura… tudo isso pode aumentar o valor final.

➡️ Exija o CET — o banco é obrigado a informar esse número antes da contratação.

6. Cuidado com o Cartão de Crédito Consignado

Parece vantajoso, mas pode esconder armadilhas. Se você usar o crédito rotativo, os juros disparam — e você entra num ciclo difícil de sair.

Só aceite se souber usar com rigor e se houver educação financeira adequada.

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7. Evite Refinanciamentos em Série

Refinanciar pode parecer uma boa saída, mas fazer isso frequentemente:

• Aumenta o prazo e o valor total pago

• Compromete sua margem por anos

• Cria uma falsa sensação de alívio

Use o refinanciamento apenas como exceção, não como regra.

8. Desconfie de Ofertas com Liberação “Imediata”

Fraudes são comuns com promessas de “depósito em 1 hora”.

➡️ Desconfie se pedirem:

• Taxa de liberação adiantada

• Envio de código de SMS ou senha

• Compartilhamento de foto do cartão ou contracheque

9. Consulte Seu Extrato de Consignações

Você pode estar pagando um empréstimo que nem sabe!
🧐 Acesse seu extrato no portal Meu INSS ou diretamente com o órgão empregador, e veja se há:

• Empréstimos ativos

• Cartões de crédito consignado

• Seguros embutidos

• Margem livre

🔗 Acesse: https://meu.inss.gov.br

10. Tenha um Plano de Pagamento Realista

Antes de fechar contrato, pergunte:

• Qual será o valor da parcela?

• Por quantos meses?

• E se meu salário/benefício mudar?

📌 Faça simulações e avalie se as parcelas cabem no seu orçamento futuro.

Use calculadoras online confiáveis:
🔗 https://www.serasa.com.br/calculadoras/emprestimo

🎯 Conclusão: Um Empréstimo Consignado Pode Ajudar, Mas Só Se Você Souber Usar

O crédito consignado é sim uma alternativa viável, especialmente para quem tem renda estável e precisa de taxas menores. Mas, como qualquer dívida, exige conhecimento, responsabilidade e planejamento.

Você é o único responsável por sua saúde financeira. E o E-Investir.com.br está aqui para te ajudar a tomar decisões mais conscientes e vantajosas.

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